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              上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司
              • 服務介紹
              • 交易說明
              • 安全風控

              慧盈-安e+

              “慧盈-安e+”是上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司(以下簡稱“陸金服”)于其網站平臺上向投資方(投資人、即出借人)和融資方(借款人)推出的個人投融資服務。借貸雙方通過“慧盈-安e+”服務可以快捷方便地達成借款交易并完成資金的借出和借入?!盎塾?安e+”服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及陸金服相關規定的合格投資人和借款人提供。

              保障措施

              若借款方未能履行還款責任,則由還款保障服務方(包括但不限于擔保公司、保險公司)提供如下還款保障措施之一,具體以相關還款保障文件的約定為準:

              (1)保險公司:當借款人逾期且任何一期應付款項逾期滿[80]日時,由保險公司根據《保險合同》或其他還款保障文件承擔保障責任;
              (2)擔保公司:當借款人逾期且任何一期應付款項逾期滿[80]日時,由擔保公司根據《保證擔保承諾函》或其他還款保障文件承擔保障責任;
              (3)保險公司、擔保公司:當借款人逾期且任何一期應付款項逾期滿[80]日時,保險公司、擔保公司分別按照借款人尚未償還的借款本息之和(包括但不限于本金、利息、罰息)的借款合同中約定比例向出借人提供還款保障,其中前述個人借款保證保險可由單個保險公司單獨承保,也可由兩個或兩個以上保險公司共同承保,具體以《保險合同》、《保證擔保承諾函》等還款保障文件的約定為準。 該還款保障方式下保險公司與擔保公司均獨立承擔還款保障責任,相互之間不承擔連帶責任。

              歷史參考收益率

              通過慧盈-安e+服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款協議》的約定為準。

              • 慧盈-安e+服務說明
              • 慧盈-安e+個人借貸規則

              慧盈-安e+服務概述

              “慧盈-安e+”是陸金服面向個人借款人和個人出借人推出的網絡借貸信息中介服務。借貸雙方通過“慧盈-安e+”服務可以快捷方便地達成借款交易并完成資金的借出和借入。在“慧盈-安e+”服務中,陸金服為借貸雙方提供中介服務,發布借款需求、管理借貸雙方之間的借貸活動等交易輔助服務?!盎塾?安e+”服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及陸金服相關規定的合格出借人和借款人提供。

              “慧盈-安e+”服務項下個人借貸活動中各方的權利與義務

              “慧盈-安e+”服務項下個人借貸活動中各方的權利與義務
              ? 出借人

              個人出借人使用“慧盈-安e+”服務,借出資金給借款人,獲得一定的利息回報。一旦借貸關系成立,出借人對借款人擁有債權。

              ? 借款人

              個人借款人需要資金,可通過“慧盈-安e+”服務,發出借款需求,向出借人借貸。一旦借貸關系成立,借款人借入資金,對出借人承擔還本付息的義務。

              ? 陸金服

              上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司作為網絡借貸信息中介平臺,為出借人和借款人提供信息服務,包括提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

              ? 還款保障服務提供方

              還款保障服務提供方包括但不限于擔保公司、保險公司,具體以個人借款協議或相關還款保障文件的約定為準:

              (1)在借款時,借款人已委托擔保公司提供連帶責任保證,擔保公司根據《保證擔保承諾函》或其他還款保障文件承擔保障責任。
              (2)在借款時,借款人已向保險公司投保個人借款保證保險,出借人為被保險人,保險公司根據《保險合同》或其他還款保障文件承擔保障責任。前述個人借款保證保險可由單個保險公司單獨承保,也可由兩個或兩個以上保險公司共同承保。

              慧盈-安e+服務流程

              ? 出借人流程
              注冊及認證 出借人需要到陸金服進行注冊,并填寫真實的個人資料,完成實名認證及銀行卡綁定、風險測評等手續。
              資金轉入(充值) 投資之前,出借人需要向資金存管子賬戶中轉入足額的資金(即充值)。
              借出資金 出借人通過陸金服平臺簽署《個人借款協議》,并委托陸金服委托的存管銀行將出借資金劃轉給借款人資金存管子賬戶。
              ? 借款人流程
              注冊認證 借款人需要到陸金服進行注冊,填寫真實的個人資料,提交借款申請,完成實名認證及銀行卡綁定等手續。
              資料遞交 完成了注冊認證的借款人需向陸金服遞交申請資料,簽署《個人借款協議》。借款人向還款保障服務提供方(包括但不限于保險公司、擔保公司)申請提供還款保障措施,還款保障服務提供方會對借款人的申請進行審核。
              借款請求發布 借款人可以將借款請求提交給陸金服,通過陸金服平臺發布。在提交借款請求后借款請求發布之前,借款人可以致電陸金服客服熱線【400-820-1011】申請取消借款,經陸金服核實后處理。取消借款產生的法律后果和法律責任,由借款人自行承擔。
              借款發放 借款人與出借人就借款達成一致意見,且雙方均確認簽署《個人借款協議》后,陸金服委托的存管銀行會根據出借人的授權將借款資金由出借人的資金存管子賬戶轉入借款人的資金存管子賬戶中完成放款。

              服務收費

              陸金服為個人借貸雙方提供“慧盈-安e+”服務,陸金服有權向借貸雙方收取一定的管理服務費和交易手續費(具體收費規則請關注陸金服網站收費公告)。

              風險提示

              “慧盈-安e+”服務僅為借貸雙方提供網絡借貸中介服務,本服務項下的個人借貸活動涉及到資金和權益的處分,因此,由此帶來的潛在風險需要借款人和出借人自行衡量和承擔。陸金服僅提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務,不承擔因交易產生的風險或代替交易方履約的責任?!盎塾?安e+”服務在此向用戶揭示個人借貸行為可能帶來的風險如下:

              1.借款人違約風險

              網絡借貸中介機構不對融資項目本金和收益提供任何保證或承諾?!盎塾?安e+”服務由還款保障服務提供方向出借人提供個人借款還款保障,但借款人逾期支付本息的違約風險依然存在,即出借人仍可能面臨無法在約定時間獲得當期還款的風險。

              2.還款保障服務提供方責任免除風險

              (1)若保險公司提供還款保障服務,則根據保險條款如發生保險責任免除情形的,保險公司不承擔理賠責任。此時若借款人不能按時足額償還本息時,出借人將面臨無法收回保險公司承保部分借款本金和利息的風險。
              (2)若擔保公司提供還款保障服務,則第三方擔保公司發生被依法撤銷、破產或發生其它導致無法履行代償責任的情形時,則擔保公司將無法履行擔保責任。此時若借款人不能按時足額償還本息時,出借人將面臨無法收回擔保公司擔保部分借款本金和利息的風險。

              3.借款人提前還款風險

              借款人可于起息日起至最終到期日之間的期間內申請提前還款。如借款人提前還款,出借人的收益將會受到影響。

              4.流動性風險

              除非另有約定,出借人沒有提前終止出借的權利。借款存續期間,出借人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再設定其他任何第三方權益。

              5. 不可抗力風險

              發生不可預測或無法控制的系統故障、設備故障、通訊故障、停電等突發事故,或發生自然災害、戰爭、恐怖襲擊或其他無法控制的事件,出借人有可能遭受損失。

              投資收益 歷史參考收益率6.0%以上,不高于8.4% 通過慧盈-安e+服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款協議》的約定為準。
              本息返還方式 等額本息,按月還款。 每個月收回相等金額的資金,包括部分本金和當月利息。
              起息日 起息日為借款發放成功之日起的第2日(借款發放成功之日為第1日)。 例如,借貸合同成立之日為2011年12月20日,則起息日為2011年12月21日。
              結息日 結息日為起息日對應日的前一日,如當月無該日期,則以當月的最后一日為結息日。最后一期(月)的結息日為全部借款到期日。 【為了承接上一個例子】例如,起息日為2011年12月21日,則結息日為之后每個月的20日,即首個結息日為2012年1月20日。
              資金到賬日 正常情況下,每月返還的資金在結息日后的二個工作日內即可到達用戶的陸金服賬戶。 具體轉賬時效請參看銀行的轉賬規定。
              投資期限 一般分為一年、二年和三年期。 12-36個月

              1) 不同期限的借款,歷史參考收益率有所不同。
              2) 《個人借款協議》履行期間,如無特殊情況,投資人不能提前終止合同。

              借貸期限

              根據借款人的需求,有一年期、二年期和三年期三個不同的借款期限,以陸金服網絡借貸平臺發布的實際借款需求為準。

              借款金額

              個人借貸的借款額度為2萬-20萬元人民幣。出借人最小出借金額為1萬元人民幣。

              歷史參考收益率

              歷史參考收益率為本服務在參考時間區間內歷史出借利率參考,實際利率以《個人借款協議》為準。


              還本付息方式

              借款人按照等額本息按月還款。等額本息按月還款是指在借款期間,借款人每個月還款金額相同。月還款是由部分本金和當月利息組成的。

              借貸期限

              起息日為借款發放成功之日起的第2日(借款發放成功之日為第1日)。結息日為起息日對應日的前一日,如當月無該日期,則以當月的最后一日為結息日。最后一期(月)的結息日為全部借款到期日。每個月的結息日即為還款日。
              借款期限自借款發放成功之日起至最后一期(月)結息日(全部借款到期日)止。

              示例 借款人確認合同時間 借款發放之日 起息日 結息日 還款期限
              示例一 2012-3-7 2012-3-7 2012-3-8 每個月7日 2012年3月7日—2014年3月7日
              示例二 2012-8-16 2012-8-16 2012-8-17 每個月16日 2012年8月16日—2014年8月16日

              逾期還款

              ? 借款人逾期1天-80天(不含80天)

              每期還款日24點前,借款人未足額償還應付款項,則視為逾期,借款人應向出借人支付罰息。逾期本金部分從逾期之日起在約定的執行歷史參考收益率基礎上上浮50%計收逾期罰息。逾期罰息按日、單利計息。

              ? 借款人逾期80天以上(含80天)

              若借款人對任何一期應付款項逾期滿80日,還款保障服務提供方啟動對出借人的代償/理賠,代償/理賠金額包括剩余本金、應付未付利息、逾期罰息。


              逾期還款 趙先生(出借人)
              場景 本息收入(元) 罰息(元)
              2012年8月30日(逾期1-80天) 7月應收本息+8月應收本息=3666.17+3666.17 7月逾期本金×日歷史參考收益率× 150% ×逾期天數=3190.05 ×(8.00%/360)× 150% × 31
              7332.34 32.96
              2012年10月19日 (逾期80天以上(含)) 剩余應付未付本金+應付未付利息 =58178.83+1594.7 ∑各月逾期本金×日歷史參考收益率× 150% ×逾期天數
              =3190.05 ×(8.00%/360)× 150% × 80 +
              3214.80 ×(8.00%/360)× 150% × 49 +
              3239.74 ×(8.00%/360)× 150% × 18
              59773.53 157.02

              提前全額還款

              借款人可于起息日起至最終到期日之間的期間內申請提前全額還款。如借款人申請提前全額還款,借款人應向出借人償還應付未付的逾期罰息、利息、剩余本金。

              全額提前還款 趙先生(出借人)
              場景 本息收入(元) 合計
              計算方法 剩余應付未付本金 應付未付利息
              2013年3月6日 39380.26 290.75*5/30=48.45 39428.71

              注:表中案例提前還款日不為結息日,剩余本金包括當期本金

              客戶服務

              若您對個人借貸規則有任何疑問需要咨詢,請撥打客服熱線:【400-820-1011】。

              還款保障

              “慧盈-安e+“服務由還款保障服務提供方提供個人借款保障措施。若借款方未能履行還款責任,還款保障服務提供方按照約定對未被償還的剩余本金和截止到代償日/理賠日的應還未還利息與罰息進行償付,具體以相關還款保障文件的約定為準。

              交易安全

              陸金服平臺的密碼采用國內領先的技術加密,配合手機短信動態碼驗證,讓您的交易更加安全,更有保障。陸金服承諾不會在網站上透露交易雙方的個人信息和隱私。

              資金安全

              陸金服作為網絡借貸信息中介機構,已經按照網絡借貸資金存管相關法律規定委托存管銀行對網絡借貸資金進行資金存管,陸金服不會將資金存管賬戶內的網絡借貸資金作任何其他非客戶指示的用途。
              借款人、出借人可以每日實時查詢陸金服賬戶資金詳情,賬戶資金只能轉出到陸金服認證過的銀行賬號。同時陸金服內部制定了嚴格的資金管理流程和開發了完善的系統,進行監督監控,降低操作風險。

              數據及信息安全

              陸金服在任何時候竭力保證客戶的個人信息不被人擅自或意外取得、處理或刪除。采取各種措施保證個人信息不會被保管超過合理的期限 ,本公司將遵守所有關于可辨識個人信息保存的法規要求。對交易類型的操作采用更高級別的雙因素密碼認證,保證客戶資金的安全。采取各種合適的物理、電子和管理方面的措施來保護數據,以實現對數據安全的承諾。采用集中的影像存儲服務來保證合同等文件信息的存儲。支持安全套接層協議和 128 位加密技術 -- 這種加密技術是互聯網上保護數據安全的行業標準??蛻暨M行會員管理、個人賬戶管理、充值取現等涉及敏感信息的操作時,這些信息會被自動加密,然后再被安全的通過互聯網發送出去。網站之間的頁面跳轉以及數據的發送采用數字簽名技術來保證信息以及來源的不可否認性。

              風險控制

              陸金服風控流程
              陸金服風控流程

              風險預警管理
              陸金服對借款項目進行了風險測評,并在平臺上進行了充分的風險提示。同時,陸金服也將按照監管要求對項目信息和借款人信息及時進行披露。

              貸后管理流程
              貸后管理是指從借貸行為發生后直到本息收回或借貸行為結束的全過程中的各項管理與服務活動,是風險管理的最終環節。
              借款人逾期時,陸金服采用短信、站內信等方式進行催收。同時,還款保障服務方(擔保公司或保險公司)或其委托第三方經出借人授權以手機短信、電話、信函、電子郵件或其他合法方式進行催收。還款保障服務方進行理賠或代償后,還款保障服務方取得該等債權并進行催收。