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              上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司
              • 服務介紹
              • 交易說明
              • 安全風控

              慧盈?安e(原"穩盈?安e")是陸金服網站平臺推出的個人投融資服務。陸金服向投資方(投資人)和融資方(借款人)提供慧盈-安e服務,幫助雙方快捷方便地完成投資和借貸。通過平安集團旗下擔保公司審核的借款方直接向投資方借貸,雙方通過平臺的電子借貸協議,明確雙方的債務與債權關系?;塾?安e服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及本公司相關規定的合格投資人和借款人提供。

              風險等級

              所有慧盈-安e均由中國平安旗下擔保公司承擔擔保責任。若借款方未能履行還款責任,擔保公司將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

              歷史參考收益率

              通過慧盈-安e服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款及擔保協議》的約定為準。

              • 慧盈-安e服務說明
              • 慧盈-安e個人借貸規則

              慧盈-安e服務概述

              “慧盈-安e”服務是上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司(以下簡稱“陸金服”)面向個人借款者和個人出借人推出的個人借貸中介服務。借貸雙方通過“慧盈-安e服務”可以快捷方便地達成借款交易并完成資金的借出和借入。在“慧盈-安e”服務中,陸金服為借貸雙方提供中介服務,發布借款需求、管理借貸雙方以及擔保公司之間的借貸及擔?;顒?、借貸資金的劃撥。 “慧盈-安e”服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及陸金服相關規定的合格出借人和借款人提供。

              慧盈-安e服務項下個人借貸活動中各方的權利與義務

              ? 出借人

              個人出借人使用“慧盈-安e”服務,借出資金給借款人,獲得一定的利息回報。一旦借貸關系成立,出借人對借款人擁有債權。

              ? 借款人

              個人借款人需要資金,可通過“慧盈-安e”服務,發出借款需求,向出借人借貸。一旦借貸關系成立,借款人借入資金,對出借人承擔還本付息的義務。

              ? 擔保公司

              平安集團旗下擔保公司(平安普惠融資擔保有限公司)為依據中華人民共和國法律合法成立并有效存續的法人實體,可以依法提供對外擔保服務。擔保公司對借款人的借款承擔連帶擔保責任。

              ? 陸金服

              上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司作為網絡借貸平臺,為出借人和借款人提供信息服務,包括提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

              慧盈-安e服務流程

              ? 出借人流程
              注冊及認證 出借人需要到陸金服網站(www.ymjzs.com.cn) 進行注冊,并填寫真實的個人資料,完成實名認證及銀行卡綁定。
              資金轉入(充值) 投資之前,出借人需要向出借人本人的陸金服賬戶中轉入足額的資金(即充值)。
              借出資金 出借人通過陸金服網絡平臺簽署《個人借款及擔保協議》,并委托陸金服將出借資金劃轉給借款人。
              ? 借款人流程
              注冊認證 借款人需要到陸金服網站(www.ymjzs.com.cn) 進行注冊,填寫真實的個人資料,填寫并提交借款申請,簽署《個人借款及擔保協議》。
              申請擔保 完成了網站注冊認證的借款人需要到門店申請貸款擔保,擔保公司會對借款人的擔保申請進行審核。
              借款請求發布 一旦擔保公司同意為借款人的借款提供擔保,借款人將可以通過“慧盈-安e”服務,將借款人的借款請求在陸金服網站平臺上發布。
              貸款發放 當借款人和出借人簽訂《個人借款及擔保協議》后,陸金服會根據出借人的授權將借款資金由出借人的陸金服賬戶轉入借款人的陸金服賬戶中完成放款。另外,陸金服將根據借款人的授權將該筆資金提現至借款人綁定的銀行賬戶。陸金服不對該等資金轉賬服務收取費用。受銀行業僅在工作日進行資金代扣及劃轉的現狀等各種原因所限,陸金服不對此項服務的時間做任何承諾,亦不對此承擔任何責任。

              服務收費

              陸金服為個人借貸雙方提供“慧盈-安e”,陸金服有權向借貸雙方收取一定的管理服務費和交易手續費(具體收費規則請關注陸金服網站收費公告)。

              支付指令傳遞服務

              在借貸雙方使用“慧盈-安e”服務的同時,陸金服接受借貸雙方的委托,向雙方提供支付指令傳遞服務,按照借貸雙方的指令,為借貸相關資金的劃轉提供輔助服務。

              風險提示

              “慧盈-安e”服務僅為借貸雙方提供個人借貸中介服務。本服務項下的個人借貸活動涉到資金和權益的處分,因此,由此帶來的潛在風險需要借款人和出借人自行衡量和承擔。陸金服僅提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務,不承擔因交易產生的風險或代替交易方履約的責任?!盎塾?安e”服務在此向用戶揭示個人借貸行為可能帶來的風險如下:

              • 投資人可能面臨的風險

                借款人違約風險

                借款人的借款申請雖經過擔保公司的審核,并由擔保公司承保,但借款人逾期支付本息的違約風險依然存在,即出借人可能面臨無法在約定時間點獲得當期還款的風險。

                擔保風險

                若第三方擔保公司發生被依法撤銷、破產或發生其它導致無法履行代償責任的情形,則擔保公司將無法繼續履行代償責任。此時若借款人不能按時足額償還本息時,出借人將面臨無法收回借款本金和利息的風險。

              • 借款人可能面臨的風險

                信用記錄風險

                若借款人逾期不償還應還款項或逾期時間達到80天,第三方擔保公司會將此違約情況上報央行征信系統,登記借款人的不良信用記錄。未能正常履行個人借貸協議的記錄將影響借款人以后所有借款申請的成功率和貸款預期利率。為避免影響自身信用記錄,請按時償還借款本息。

                借款失敗風險

                “慧盈-安e”服務僅為借貸雙方提供中介服務,并不承諾為每一個借款人成功獲得借款。因此,在借款人的預期時效內,借款人有無法借款成功的風險。

              風險說明 全額擔保 所有慧盈-安e的個人借貸均由中國平安旗下擔保公司承擔擔保責任。若借款方未能履行還款義務,擔保公司將對未被償還的剩余本金和應付利息與罰息進行全額償付。
              投資收益 歷史參考收益率5.3%以上,不高于8.4% 通過慧盈-安e服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款及擔保協議》的約定為準。
              本息返還方式 等額本息,按月還款。 每個月收回相等金額的資金,包括部分本金和當月利息。
              起息日 起息日為借款發放成功之日起的第2日(借款發放成功之日為第1日)。 例如,借貸合同成立之日為2011年12月20日,則起息日為2011年12月21日。
              結息日 結息日為起息日對應日的前一日,如當月無該日期,則以當月的最后一日為結息日。最后一期(月)的結息日為全部借款到期日。 【為了承接上一個例子】例如,起息日為2011年12月21日,則結息日為之后每個月的20日,即首個結息日為2012年1月20日。
              資金到賬日 正常情況下,每月返還的資金在結息日后的二個工作日內即可到達用戶的陸金服賬戶。 具體轉賬時效請參看銀行的轉賬規定。
              投資期限 一般分為一年、二年和三年期。 12-36個月
              投資時間 7×24小時服務,每天任何時候均可投資。 陸金服網站會及時將通過擔保公司審核的借款人的貸款請求投放到網站上進行融資。

              1) 不同投資期限的貸款,歷史參考收益率有所不同。
              2) 借貸合同履行期間,投資人不能提前終止合同。但若借款人出現違約或資產負債情況變化的情況,投資者有權委托陸金服
              提前終止合同。

              借貸期限

              根據借款人的需求,有一年期、二年期和三年期三個不同的借款期限。

              借款金額

              個人借貸的借款額度為1萬-15萬元人民幣。出借人最小出借金額為1萬元人民幣。

              歷史參考收益率

              通過慧盈-安e服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款及擔保協議》的約定為準。


              還本付息方式

              借款人按照等額本息按月還款。等額本息按月還款是指在借款期間,借款人每個月還款金額相同。月還款是由部分本金和當月利息組成的。

              借貸期限

              起息日為借款發放成功之日起的第2日(借款發放成功之日為第1日)。結息日為起息日對應日的前一日,如當月無該日期,則以當月的最后一日為結息日。最后一期(月)的結息日為全部借款到期日。每個月的結息日即為還款日。
              借款期限自借款發放成功之日起至最后一期(月)結息日(全部借款到期日)止。

              示例 借款人確認合同時間 借款發放之日 起息日 結息日 還款期限
              示例一 2012-3-7 2012-3-7 2012-3-8 每個月7日 2012年3月7日—2014年3月7日
              示例二 2012-8-16 2012-8-16 2012-8-17 每個月16日 2012年8月16日—2014年8月16日

              逾期還款

              ? 借款人逾期1天-80天(不含80天)

              每期還款日24點前,借款人未足額償還應付款項,則視為逾期,借款人應向出借人支付罰息。逾期本金部分從逾期之日起在約定的執行歷史參考收益率基礎上上浮50%計收逾期罰息。逾期罰息按日、單利計息。

              ? 借款人逾期80天以上(含80天)

              若借款人對任何一期應付款項逾期滿80日,擔保公司啟動對出借人的代償,代償金額包括剩余本金、應付未付利息、逾期罰息。


              逾期還款 趙先生(出借人)
              場景 本息收入(元) 罰息(元)
              2012年8月30日(逾期1-80天) 7月應收本息+8月應收本息=3666.17+3666.17 7月逾期本金 × 日歷史參考收益率 × 150% × 逾期天數=3190.05 × (9.31%/360)× 150% × 31
              7332.34 38.36
              2012年10月19日 (逾期80天以上(含)) 剩余應付未付本金+應付未付利息 =58178.83+1594.7 ∑各月逾期本金 × 日歷史參考收益率 × 150% × 逾期天數
              =3190.05 ×(9.31%/360)× 150% × 80 +
              3214.80 ×(9.31%/360)× 150% × 49 +
              3239.74 ×(9.31%/360)× 150% × 18
              59773.53 182.73

              提前全額還款

              借款人可于起息日起至倒數第二期的結息日止申請提前全額還款。如借款人申請提前全額還款,借款人應向出借人償還應付未付的逾期罰息、利息、本金及提前還款違約金。
              提前還款違約金的計算標準如下:
              1) 借款方在第5期結息日(含結息日)前提前還款的,提前還款違約金為剩余本金的1.5%;
              2) 借款方在第5期結息日次日至第8期結息日(含結息日)期間提前還款的,提前還款違約金為剩余本金的1.0%;
              3) 借款方在第8期結息日后提前還款的,不收取提前還款違約金。
              “剩余本金”是指所有未到期的借款本金(當提前還款日為結息日時,剩余本金不包括當期本金;當提前還款日不為結息日時,剩余本金包括當期本金)。

              全額提前還款 趙先生(出借人)
              場景 本息收入(元) 提前還款違約金(元) 合計
              計算方法 剩余應付未付本金 應付未付利息 剩余本金 × 提前還款違約金系數
              (0-5個月系數為1.5%;6-8個月系數為1.0%;8個月以上系數為0)
              2012年3月6日
              (0-5個月提前還款)
              73885.37 573.23*5/30=95.54 73885.37*1.5%=1108.28 75089.19
              2012年7月6日
              (6-8個月提前還款)
              54964.03 426.43*5/30=71.07 54964.03*1%=549.64 55584.74
              2013年3月6日
              (8個月以后提前還款)
              35144.65 272.66*5/30=45.44 0 35190.09

              注:表中案例提前還款日不為結息日,剩余本金包括當期本金

              客戶服務

              若您對個人借貸規則有任何疑問需要咨詢,請撥打客服熱線:400-820-1011。

              擔保

              所有慧盈-安e的個人借貸均由中國平安旗下擔保公司負責擔保。若借款方未能履行還款責任,平安將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

              交易安全

              陸金服網站的密碼采用國內領先的技術加密,配合手機短信動態碼驗證,讓您的交易更加安全,更有保障。陸金服承諾不會在網站上透露交易雙方的個人信息和隱私。但如果借款人違約,陸金服會將借款人的違約情況上報央行征信系統,借款人的信用記錄會受到影響。

              資金安全

              陸金服作為撮合借貸雙方的平臺提供平臺服務,不會將客戶在陸金服賬戶內的資金作任何其他非客戶指示的用途,同時委托第三方機構進行資金管理。
              投資者可以每日實時查詢陸金服賬戶資金詳情,賬戶資金只能轉出到陸金服認證過的銀行賬號。同時陸金服內部制定了嚴格的資金管理流程和開發了完善的系統,進行監督監控,降低操作風險。

              數據及信息安全

              陸金服在任何時候竭力保證客戶的個人信息不被人擅自或意外取得、處理或刪除。采取各種實際措施保證個人信息不會被保管超過合理的期限 ,本公司將遵守所有關于可辨識個人信息保存的法規要求。對交易類型的操作采用更高級別的雙因素密碼認證,保證客戶資金的安全。采取各種合適的物理、電子和管理方面的措施來保護數據,以實現對數據安全的承諾。采用集中的影像存儲服務來保證合同等文件信息的存儲。這種情況下,客戶的合同等信息文件無法被任何人篡改以及刪除,并可以實現永久保存。 支持安全套接層協議和 128 位加密技術 -- 這種加密技術是互聯網上保護數據安全的行業標準??蛻暨M行會員管理、個人賬戶管理、充值取現等涉及敏感信息的操作時,這些信息會被自動加密,然后再被安全的通過互聯網發送出去。網站之間的頁面跳轉以及數據的發送采用數字簽名技術來保證信息以及來源的不可否認性。

              三級風控和監管體系

              公司絕對控股股東為世界五百強企業的中國平安集團,陸金服有著特殊而嚴格的三級風險控制和監管體系。具有自身、集團、政府三級監管體系的陸金服,恪守平安集團“守法+1”的合規管理原則,本著公開、公正、公平的原則開展業務,從制度、流程、系統的角度制定了完備的規章制度,從各方面保護投資者的利益。
              1級:陸金服自身的各類風險管控體系,凝聚了平安多年來開展綜合金融的行業經驗;
              2級:平安集團作為金融集團公司完善的內控合規和稽核監察體系對下屬子公司交易市場的嚴格監督和管理;
              3級:政府有關監管部門嚴格監管及管理。