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              上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司
              • 服務介紹
              • 交易說明
              • 安全風控

              立盈-聚信

              “立盈-聚信”是上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司(以下簡稱“陸金服”)于其網站平臺上向投資方(投資人、即出借人)和融資方(借款人)推出的個人投融資服務。借貸雙方通過“立盈-聚信”服務可以快捷方便地達成借款交易并完成資金的借出和借入?!傲⒂?聚信”服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及陸金服相關規定的合格投資人和借款人提供。

              保障措施

              所有立盈-聚信服務均由平安普惠融資擔保有限公司和中國平安財產保險股份有限公司提供個人借款保障措施。若借款人未能履行還款義務,擔保和保險公司將按照各自承擔的風險比例對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

              風險等級

              分別由擔保公司和保險公司按照各自承擔的風險比例提供個人借款的還款保障。

              歷史參考收益率

              通過立盈-聚信服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款協議》的約定為準。

              • 立盈-聚信服務說明
              • 立盈-聚信個人借貸規則

              立盈-聚信服務概述

              “立盈-聚信”是陸金服面向個人借款人和個人出借人推出的個人借貸中介服務。借貸雙方通過“立盈-聚信”服務可以快捷方便地達成借款交易并完成資金的借出和借入。在“立盈-聚信”服務中,陸金服為借貸雙方提供中介服務,發布借款需求、管理借貸雙方之間的借貸活動等交易輔助服務?!傲⒂?聚信”服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及陸金服相關規定的合格出借人和借款人提供。

              “立盈-聚信”服務項下個人借貸活動中各方的權利與義務

              ? 出借人

              個人出借人使用“立盈-聚信”服務,借出資金給借款人,獲得一定的利息回報。一旦借貸關系成立,出借人對借款人擁有債權。

              ? 借款人

              個人借款人需要資金,可通過“立盈-聚信”服務,發出借款需求,向出借人借貸。一旦借貸關系成立,借款人借入資金,對出借人承擔還本付息的義務。

              ? 陸金服

              上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司作為網絡借貸平臺,為出借人和借款人提供信息服務,包括提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

              ? 擔保公司

              平安集團旗下擔保公司為依據中華人民共和國法律合法成立并有效存續的法人實體,可以依法提供對外擔保服務。擔保公司擬對借款人的借款按照約定承擔連帶保證責任。

              ? 保險公司

              保險公司為約定比例的風險提供個人借款保證保險,借款人在借款的同時向保險公司進行投保,出借人為被保險人。

              立盈-聚信服務流程

              ? 出借人流程
              注冊及認證 出借人需要到陸金服進行注冊,并填寫真實的個人資料,完成實名認證及銀行卡綁定。
              資金轉入(充值) 投資之前,出借人需要向陸金服賬戶中轉入足額的資金(即充值)。
              借出資金 出借人通過陸金服平臺簽署《個人借款協議》,并委托陸金服及其委托的第三方將出借資金劃轉給借款人。
              ? 借款人流程
              注冊認證 借款人在完成向保險公司的投保后,需要到陸金服進行注冊,填寫真實的個人資料,提交借款申請,簽署《個人借款協議》等。
              資料遞交 完成了注冊認證的借款人需向陸金服遞交申請資料,之后向增信機構(保險公司和擔保公司)申請增信,增信機構會對借款人的申請進行審核。
              借款請求發布 一旦增信機構的審核通過,借款人將可以通過“立盈-聚信”服務,將借款請求提交給陸金服,通過陸金服平臺發布。在提交借款請求后借款請求發布之前,借款人可以致電陸金服客服熱線【400-820-1011】申請取消借款,經陸金服核實后處理。取消借款產生的法律后果和法律責任,由借款人自行承擔。
              貸款發放 當借款人和出借人簽訂《個人借款協議》后,陸金服會根據出借人的授權將借款資金由出借人的陸金服賬戶轉入借款人的陸金服賬戶中完成放款。另外,陸金服及其委托的第三方將根據借款人的授權將該筆資金劃轉至借款人綁定的銀行賬戶。陸金服不對該等資金轉賬服務收取費用。受銀行業僅在工作日進行資金代扣及劃轉的現狀等各種原因所限,陸金服不對此項服務的時間做任何承諾,亦不對此承擔任何責任。

              服務收費

              陸金服為個人借貸雙方提供“立盈-聚信”,陸金服有權向借貸雙方收取一定的管理服務費和交易手續費(具體收費規則請關注陸金服網站收費公告)。

              支付指令傳遞服務

              在借貸雙方使用“立盈-聚信”服務的同時,陸金服接受借貸雙方的委托,向雙方提供支付指令傳遞服務,按照借貸雙方的指令,陸金服委托的第三方機構為借貸相關資金的劃轉提供服務。

              風險提示

              “立盈-聚信”服務僅為借貸雙方提供網絡借貸中介服務,本服務項下的個人借貸活動涉及到資金和權益的處分,因此,由此帶來的潛在風險需要借款人和出借人自行衡量和承擔。陸金服僅提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務,不承擔因交易產生的風險或代替交易方履約的責任?!傲⒂?聚信”服務在此向用戶揭示個人借貸行為可能帶來的風險如下:

              1.借款人違約風險

              網絡借貸中介機構不對融資項目本金和收益提供任何保證或承諾?!傲⒂?聚信”服務由保險公司和擔保公司分別向出借人提供個人借款保障,但借款人逾期支付本息的違約風險依然存在,即出借人仍可能面臨無法在約定時間獲得當期還款的風險。

              2.保險責任免除風險

              根據保險條款如發生保險責任免除情形的,保險公司不承擔理賠責任。此時若借款人不能按時足額償還本息時,出借人將面臨無法收回保險公司承保部分借款本金和利息的風險。

              3.擔保風險

              若第三方擔保公司發生被依法撤銷、破產或發生其它導致無法履行代償責任的情形,則擔保公司將無法繼續履行代償責任。此時若借款人不能按時足額償還本息時,出借人將面臨無法收回擔保公司擔保部分借款本金和利息的風險。

              4.借款人提前還款風險

              借款人可于起息日次日起至最終到期日之間的期間內申請提前還款。如借款人提前還款,出借人的收益將會受到影響。

              5.流動性風險

              除非另有約定,出借人沒有提前終止出借的權利。借款存續期間,出借人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再設定其他任何第三方權益。

              6.不可抗力風險

              發生不可預測或無法控制的系統故障、設備故障、通訊故障、停電等突發事故,或發生自然災害、戰爭、恐怖襲擊或其他無法控制的事件,出借人有可能遭受損失。

              投資收益 歷史參考收益率7%或以上,不高于7.8% 通過立盈-聚信服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款協議》的約定為準。
              本息返還方式 等額本金,按期還款。 每期收回相等金額的本金,并基于剩余本金及借款天數計算相應的利息。
              起息日 起息日為借款發放成功當日。 例如,借款發放成功之日為2011年12月20日,則起息日為2011年12月20日。
              每月還款日 客戶的每期還款日[非對日],首期借款天數可能不足或大于一個月 例如,借款發放成功之日為2011年12月20日,還款日可能不為每月20日,具體日期以《個人借款協議》的約定為準。
              結息日 為正常還款日的前一日 例如,《個人借款協議》約定還款日為每月20日,那么結息日為每月19日
              資金到賬日 正常情況下,每期返還的資金在結息日后的二個工作日內即可到達用戶的陸金服賬戶。 具體轉賬時效請參看銀行的轉賬規定。
              投資期限 10、20、30期 原則上1期是1個月,具體借款期限以《個人借款協議》約定為準。如還款日并非起息日對應每月日期的,首期可能大于或不足一個月 。

              1) 不同投資期限的貸款,歷史參考收益率有所不同。
              2) 《個人借款協議》履行期間,除協議約定情形外,投資人不能提前終止合同。

              借貸期限

              根據借款人的需求,有10期、20期和30期 的借款期限可選擇。

              借款金額

              個人借貸的借款額度為200-200000人民幣。出借人最小出借金額為200元人民幣。

              歷史參考收益率

              歷史參考收益率為本服務在參考時間區間內歷史出借利率參考,實際利率以《個人借款協議》為準。


              還本付息方式

              借款人按照等額本金按期還款。等額本金按期還款是指在借款期間,借款人每個月還款本金相同。月還款是由當月本金和當月利息組成的。

              借貸期限

              起息日為借款發放成功之日。結息日為正常還款日的前一日。
              借款期限自借款發放成功之日起至最后一期(月)結息日(全部借款到期日)止。

              逾期還款

              示例 借款人確認合同時間 借款發放之日 起息日 每月還款日 結息日 借款期限 借款周期
              示例一 2018-3-7 2018-3-7 2018-3-7 每個月7日 每個月6日 30期 2018年3月7日—2020年9月6日

              放款10000元,綜合日費率 0.0500%,歷史參考收益率7.8000%

              ? 借款人逾期1天-80天(不含80天)

              每期還款日24點前,借款人未足額償還應付款項,則視為逾期,借款人應向出借人支付罰息。

              逾期本金與利息
              部分從逾期之日起在約定的執行歷史參考收益率基礎上上浮50%計收逾期罰息。逾期罰息按期計算復利。

              逾期還款 趙先生(出借人)
              場景 本息收入(元) 罰息(元)
              2018年5月25日(逾期1-80天) 5月應收本息+6月應收本息=400.50+396.16 客戶當前逾期48天,最近一期計息時間為30天
              3.90 = 400.50 ×(7.8%/360)× 150% × 30
              2.37 = (400.50+3.90) ×(7.8%/360)× 150% × 18
              2.32 = 396.16 ×(7.8%/360)× 150% × 18
              罰息 = 3.90+2.37+2.32
              罰息 = 3.90+2.37+2.32
              796.66 8.59

              提前還款

              借款人可于起息日次日起至最終到期日之間的期間內申請提前部分或全額還款。如借款人申請提前全額還款,借款人應向出借人償還應付未付的逾期罰息、利息、剩余本金。

              部分提前還款 趙先生(出借人)--300元本金(20期),起息日2018年6月20日
              場景 本息收入(元) 合計
              計算方法 剩余應付未付本金 提前還款金額還本金部分
              2018年6月21日 250.15 49.85 12.51
              全額提前還款 鄭先生(出借人)--500元本金(10期),起息日2018年4月15日
              場景 本息收入(元) 合計
              計算方法 剩余應付未付本金 應付未付利息
              2018年6月21日 400 0.08 400.08

              注:表中案例提前還款日不為結息日,剩余本金包括當期本金

              客戶服務

              若您對個人借貸規則有任何疑問需要咨詢,請撥打客服熱線:400-820-1011。

              擔保公司和保險公司聯合增信

              所有立盈-聚信服務均由平安普惠融資擔保有限公司和中國平安財產保險股份有限公司提供個人借款保障措施。若借款人未能履行還款義務,擔保和保險公司將按照各自承擔的風險比例對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

              交易安全

              陸金服網站的密碼采用國內領先的技術加密,配合手機短信動態碼驗證,讓您的交易更加安全,更有保障。陸金服承諾不會在網站上透露交易雙方的個人信息和隱私。

              資金安全

              陸金服作為網絡借貸信息中介機構,已經按照網絡借貸資金存管相關法律規定委托存管銀行對網絡借貸資金進行資金存管,陸金服不會將資金存管賬戶內的網絡借貸資金作任何其他非客戶指示的用途。 借款人、出借人可以每日實時查詢資金存管子賬戶資金詳情,資金存管子賬戶資金只能取現到存管銀行認證過的銀行賬號。

              數據及信息安全

              陸金服在任何時候竭力保證客戶的個人信息不被人擅自或意外取得、處理或刪除。采取各種措施保證個人信息不會被保管超過合理的期限 ,本公司將遵守所有關于可辨識個人信息保存的法規要求。對交易類型的操作采用更高級別的雙因素密碼認證,保證客戶資金的安全。采取各種合適的物理、電子和管理方面的措施來保護數據,以實現對數據安全的承諾。采用集中的影像存儲服務來保證合同等文件信息的存儲。這種情況下,客戶的合同等信息文件無法被任何人篡改以及刪除。 支持安全套接層協議和 128 位加密技術 -- 這種加密技術是互聯網上保護數據安全的行業標準??蛻暨M行會員管理、個人賬戶管理、充值取現等涉及敏感信息的操作時,這些信息會被自動加密,然后再被安全的通過互聯網發送出去。網站之間的頁面跳轉以及數據的發送采用數字簽名技術來保證信息以及來源的不可否認性。

              風險控制

              陸金服風控流程

              風險預警管理

              我們對借款項目進行了風險測評,并在平臺上進行了充分的風險提示。同時,我們也將按照監管要求對項目信息和借款人信息及時進行披露。