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              上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司
              • 服務介紹
              • 交易說明
              • 安全風控

              優選-安心e是上海陸金服互聯網金融信息服務有限公司(“陸金服”)于其網站平臺上向投資方(投資人,即出借人)和融資方(借款人)推出的個人投融資服務。借貸雙方通過“優選-安心e”服務可以快捷方便地達成借款交易并完成資金的借出和借入?!皟炦x-安心e”服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及陸金服相關規定的合格投資人和借款人提供。

              風險等級

              “優選-安心e”下的所有借款由保險公司提供個人借款保證保險保障。

              保險保障

              所有優選-安心e服務均由保險公司提供個人借款保證保險保障。若借款方未能履行還款責任,保險公司將對未被償還的剩余本金和截止到保險理賠日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

              歷史參考收益率

              通過優選-安心e服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款協議》的約定為準。

              • 優選-安心e服務說明
              • 優選-安心e個人借貸規則

              優選-安心e服務概述

              “優選-安心e”是陸金服陸金服面向個人借款者和個人出借人推出的個人借貸中介服務。借貸雙方通過“優選-安心e”服務可以快捷方便地達成借款交易并完成資金的借出和借入。在“優選-安心e”服務中,陸金服為借貸雙方提供中介服務,發布借款需求、管理借貸雙方以公司之間的借貸活動、借貸資金的劃撥。 “優選-安心e”服務僅向符合中華人民共和國有關法律法規及陸金服相關規定的合格出借人和借款人提供。

              “優選-安心e”服務項下個人借貸活動中各方的權利與義務

              ? 出借人

              個人出借人使用“優選-安心e”服務,借出資金給借款人,獲得一定的利息回報。一旦借貸關系成立,出借人對借款人擁有債權。

              ? 借款人

              個人借款人需要資金,可通過“優選-安心e”服務,發出借款需求,向出借人借貸。一旦借貸關系成立,借款人借入資金,對出借人承擔還本付息的義務。

              ? 陸金服

              陸金服為借貸雙方提供中介服務,發布借款需求、管理借貸雙方以公司之間的借貸活動、借貸資金的劃撥。

              ? 保險公司

              保險公司提供個人借款保證保險,借款人在借款的同時向保險公司進行投保,出借人為被保險人。

              優選-安心e服務流程

              ? 出借人流程
              注冊及認證 出借人需要到陸金服網站進行注冊,并填寫真實的個人資料,完成實名認證及銀行卡綁定。
              資金轉入(充值) 投資之前,出借人需要向出借人本人的陸金服賬戶中轉入足額的資金(即充值)。
              借出資金 出借人通過陸金服網絡平臺簽署《個人借款協議》,并委托陸金服將出借資金劃轉給借款人。
              ? 借款人流程
              注冊認證 借款人需要到陸金服網站進行注冊,填寫真實的個人資料,填寫并提交借款申請,簽署《個人借款協議》。
              資料遞交 完成了網站注冊認證的借款人需要到合作門店遞交申請資料,并且向保險公司投保,保險公司會對借款人的投保申請進行審核。
              借款請求發布 一旦保險公司核保通過,借款人將可以通過“優選-安心e”服務,將借款人的借款請求在陸金服網站平臺上發布。
              貸款發放 當借款人和出借人簽訂《個人借款協議》后,陸金服會根據出借人的授權將借款資金由出借人的陸金服賬戶轉入借款人的陸金服賬戶中完成放款。另外,陸金服將根據借款人的授權將該筆資金提現至借款人綁定的銀行賬戶。陸金服不對該等資金轉賬服務收取費用。受銀行業僅在工作日進行資金代扣及劃轉的現狀等各種原因所限,陸金服不對此項服務的時間做任何承諾,亦不對此承擔任何責任。

              服務收費

              陸金服為個人借貸雙方提供“優選-安心e”,陸金服有權向借貸雙方收取一定的管理服務費和交易手續費(具體收費規則請關注陸金服網站收費公告)。

              資金劃轉

              在借貸雙方使用“優選-安心e”服務的同時,陸金服接受借貸雙方的委托,向雙方提供資金管理服務,按照客戶的指令保管和劃轉借貸相關資金。陸金服承諾不會將客戶在陸金服賬戶內的資金作任何非客戶指示的用途??蛻粼陉懡鸱~戶內的資金不計利息。

              風險提示

              “優選-安心e”服務僅為借貸雙方提供個人借貸中介服務,本服務項下的個人借貸活動涉到資金和權益的處分,因此,由此帶來的潛在風險需要借款人和出借人自行衡量和承擔。陸金服僅提供信息發布、交易管理服務、客戶服務等,不承擔因交易產生的風險或代替交易方履約的責任?!皟炦x-安心e”服務在此向用戶揭示個人借貸行為可能帶來的風險如下:

              • 投資人可能面臨的風險

                借款人違約風險

                盡管“優選-安心e”服務由保險公司向投資人提供個人借款保證保險保障,但借款人逾期支付本息的違約風險依然存在,即投資人仍可能面臨無法在約定時間獲得當期還款的風險。

                保險責任免除風險

                根據保險條款如發生保險責任免除情形的,保險公司不承擔理賠責任。此時若借款人不能按時足額償還本息時,出借人將面臨無法收回借款本金和利息的風險。

                借款人提前還款風險

                借款人可于起息日起至最終到期日前倒數第二個月的還款日止的期間內申請提前全額還款。如借款人提前全額還款,投資人的收益將會受到影響。但借款人提前還款,需向投資人償還應付的利息、本金及支付提前還款違約金。

                流動性風險

                除非另有約定,投資人沒有提前終止出借的權利。借款存續期間,投資人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再設定其他任何第三方權益。

              • 借款人可能面臨的風險

                信用記錄風險

                若借款人逾期不償還應還款項,保險公司會將借款人的違約情況上報央行征信系統,登記借款人的不良信用記錄。未能正常履行個人借款協議的記錄將影響借款人以后所有借款申請的成功率和貸款利率。為避免影響自身信用記錄,請按時償還借款本息。

                借款失敗風險

                “優選-安心e”服務僅為借貸雙方提供中介服務,并不承諾為每一個借款人成功獲得借款。因此,在借款人的預期時效內,借款人有無法借款成功的風險。

              投資收益 歷史參考收益率8.4% 通過優選-安心e服務達成交易的借款歷史參考收益率具體以《個人借款協議》的約定為準。
              本息返還方式 等額本息,按月還款。 每個月收回相等金額的資金,包括部分本金和當月利息。
              起息日 起息日為借款發放成功之日起的第2日(借款發放成功之日為第1日)。 例如,借貸合同成立之日為2016年12月20日,則起息日為2016年12月21日。
              結息日 結息日為起息日對應日的前一日,如當月無該日期,則以當月的最后一日為結息日。最后一期(月)的結息日為全部借款到期日。 【為了承接上一個例子】例如,起息日為2016年12月21日,則結息日為之后每個月的20日,即首個結息日為2017年1月20日。
              資金到賬日 正常情況下,每月返還的資金在結息日后的二個工作日內即可到達用戶的陸金服賬戶。 具體轉賬時效請參看銀行的轉賬規定。
              投資期限 一般為3年 36個月

              1) 不同投資期限的貸款,歷史參考收益率有所不同。
              2) 借貸合同履行期間,投資人不能提前終止合同。但若借款人出現違約或資產負債情況變化的情況,投資者有權委托陸金服提前終止合同。

              借貸期限

              根據借款人的需求,為3年借款期限。

              借款金額

              個人借貸的借款額度為1萬-20萬元人民幣。

              歷史參考收益率

              歷史參考收益率為本服務在參考時間區間內歷史出借利率參考,實際利率以《個人借款協議》為準。


              還本付息方式

              借款人按照等額本息按月還款。等額本息按月還款是指在借款期間,借款人每個月還款金額相同。月還款是由部分本金和當月利息組成的。

              借貸期限

              起息日為借款發放成功之日起的第2日(借款發放成功之日為第1日)。結息日為起息日對應日的前一日,如當月無該日期,則以當月的最后一日為結息日。最后一期(月)的結息日為全部借款到期日。每個月的結息日次一日即為還款日。

              示例 借款人確認合同時間 借款發放之日 起息日 結息日 還款期限
              示例一 2017-3-7 2017-3-7 2017-3-8 每個月7日 2017年3月7日—2019年3月7日
              示例二 2017-8-16 2017-8-16 2017-8-17 每個月16日 2017年8月16日—2019年8月16日

              逾期還款

              ? 借款人逾期1天-80天(不含80天)

              每期還款日24點前,借款人未足額償還應付款項,則視為逾期,借款人應向出借人支付罰息。逾期本金部分從逾期之日起在約定的執行利率基礎上上浮50%計收逾期罰息。逾期罰息按日、單利計息。

              ? 借款人逾期80天以上(含80天)

              若借款人對任何一期應付款項逾期滿80日,保險公司啟動對出借人的理賠,理賠金額包括剩余本金、應付未付利息、逾期罰息。


              逾期還款 趙先生(出借人)
              場景 本息收入(元) 罰息(元)
              2016年8月30日(逾期1-80天) 7月應收本息+8月應收本息=3666.17+3666.17 7月逾期本金 × 日利率 × 150% × 逾期天數=3190.05 × (8.00%/360)× 150% × 31
              7332.34 32.96
              2016年10月19日 (逾期80天以上(含)) 剩余應付未付本金+應付未付利息 =58178.83+1594.7 ∑各月逾期本金 × 日利率 × 150% × 逾期天數
              =3190.05 ×(8.00%/360)× 150% × 80 +
              3214.80 ×(8.00%/360)× 150% × 49 +
              3239.74 ×(8.00%/360)× 150% × 18
              59773.53 157.02

              提前全額還款

              借款人可于起息日起至最終到期日之間的期間內,通過“提前還款”功能向出借人申請提前償還全部應付款項(包括逾期罰息、利息、本金)。借款人不得提前償還部分應付款項。

              客戶服務

              若您對個人借貸規則有任何疑問需要咨詢,請撥打客服熱線:400-820-1011。

              信用保證保險

              所有優選-安心e的個人借貸均由安心財產保險有限責任公司負責承保。若借款方未能履行還款責任,安心財產保險有限責任公司將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

              交易安全

              陸金服網站的密碼采用國內領先的技術加密,配合手機短信動態碼驗證,讓您的交易更加安全,更有保障。陸金服承諾不會在網站上透露交易雙方的個人信息和隱私。但如果借款人違約,陸金服會將借款人的違約情況上報央行征信系統,借款人的信用記錄會受到影響。

              資金安全

              陸金服作為撮合借貸雙方的平臺提供平臺服務,不會將客戶在陸金服賬戶內的資金作任何其他非客戶指示的用途,同時委托第三方機構進行資金管理。
              投資者可以每日實時查詢陸金服賬戶資金詳情,賬戶資金只能轉出到陸金服認證過的銀行賬號。同時陸金服內部制定了嚴格的資金管理流程和開發了完善的系統,進行監督監控,降低操作風險。

              數據及信息安全

              陸金服在任何時候竭力保證客戶的個人信息不被人擅自或意外取得、處理或刪除。采取各種實際措施保證個人信息不會被保管超過合理的期限 ,本公司將遵守所有關于可辨識個人信息保存的法規要求。對交易類型的操作采用更高級別的雙因素密碼認證,保證客戶資金的安全。采取各種合適的物理、電子和管理方面的措施來保護數據,以實現對數據安全的承諾。采用集中的影像存儲服務來保證合同等文件信息的存儲。這種情況下,客戶的合同等信息文件無法被任何人篡改以及刪除,并可以實現永久保存。 支持安全套接層協議和 128 位加密技術 -- 這種加密技術是互聯網上保護數據安全的行業標準??蛻暨M行會員管理、個人賬戶管理、充值取現等涉及敏感信息的操作時,這些信息會被自動加密,然后再被安全的通過互聯網發送出去。網站之間的頁面跳轉以及數據的發送采用數字簽名技術來保證信息以及來源的不可否認性。

              三級風控和監管體系

              公司絕對控股股東為世界五百強企業的中國平安集團,陸金服有著特殊而嚴格的三級風險控制和監管體系。具有自身、集團、政府三級監管體系的陸金服,恪守平安集團“守法+1”的合規管理原則,本著公開、公正、公平的原則開展業務,從制度、流程、系統的角度制定了完備的規章制度,從各方面保護投資者的利益。
              1級:陸金服自身的各類風險管控體系,凝聚了平安多年來開展綜合金融的行業經驗;
              2級:平安集團作為金融集團公司完善的內控合規和稽核監察體系對下屬子公司交易市場的嚴格監督和管理;
              3級:政府有關監管部門嚴格監管及管理。